Wenn die Weiterführung ihrer Lebensversicherung nicht mehr sinnvoll für sie ist, dann können sie die Police entweder bei ihrer Versicherungsgesellschaft kündigen oder die Lebensversicherung durch einen professionellen Aufkäufer ankaufen lassen.
Wenn sie die Lebensversicherung kündigen verlieren sie eine Menge Geld, weil sie dann nur noch den sogenannten Rückkaufswert zurückbekommen.
Der Rückkaufswert ist der Geldbetrag, der im Falle einer vorzeitigen Beendigung der Lebensversicherung durch Kündigung, Rücktritt, oder Anfechtung, von der Versicherungsgesellschaft an sie ausbezahlt wird.
Der Rückkaufswert ist ein Zeitwert und wird mathematisch ermittelt, für sie ist die Berechnung des Zeitwertes durch ihre Versicherungsgesellschaft jedoch schwer zu verstehen, weil nur interne Kennzahlen der Gesellschaft hierfür verwendet werden, die sie nicht kennen.
Allgemein ist festzustellen, dass der Rückkaufswert sich aus dem vorhandenen Deckungskapital abzüglich eines angemessenen Abschlages ergibt.
Achten Sie in jedem Fall auf das Alter ihrer Lebensversicherung. Policen, die weniger als 5 Jahre laufen, bringen nur einen sehr kleinen Rückkaufswert, der oft fast null ist, weil man ihnen alle Unkosten wie Verwaltungskosten und Vermittlerprovision abgezogen hat. Eine Kündigung ihrer Police wäre in diesem Fall sinnlos. Dadurch wird klar, dass der Rückkaufswert immer sehr viel kleiner ist, als die kalkulatorische Wertentwicklung, den sogenannten "inneren Wert".
Wenn sie vor 12 Jahren Laufzeit kündigen, müssen sie sogar die Auszahlungssumme versteuern. Haben sie eine Lebensversicherung, die etwas älter als 5 Jahre ist, dann nehmen sie auf diese lieber ein Policendarlehen auf, als sie zu verkaufen. Das heisst, sie nehmen einfach einen Kredit auf und verwenden ihre Lebensversicherung als Sicherheit für diesen Kredit.
Dies ist eine gute Alternative zur Kündigung der Lebensversicherung und sogar eine Alternative für einen Verbraucherkredit. Sie können auf diese Weise ihre Lebensversicherung beleihen und zwar kann dies bis zur Höhe des aktuellen Rückkaufwertes geschehen. Dadurch haben sie die Chance sich finanziell zu erholen und die Police dann doch noch bis Laufzeitende fortzuführen.
Haben sie sich jedoch entschlossen ihre Lebensversicherung zu verkaufen, dann tun sie dies auf dem sogenannten Zweitmarkt, den es seit 1999 für gebrauchte Lebensversicherungen gibt. Dort kaufen professionelle Aufkäufer ihre Lebensversicherung und führen diese weiter bis Laufzeitende.
Dadurch wird die Steuerschädlichkeit von diesen übernommen und sie zahlen keine Steuern auf den Ankaufspreis.
Ausserdem ist der Ankaufspreis höher als der Rückkaufswert, den sie bei einer Kündigung von ihrer Versicherungsgesellschaft erhalten hätten.
Ein Ankauf ihrer Lebensversicherung durch einen professionellen Aufkäufer würde sicherstellen, dass sie ungefähr 2% bis 15% mehr Geld ausbezahlt bekommen, als wenn sie ihre Lebensversicherung einfach kündigen. Zusätzlich behalten sie ihren Todesfallschutz, falls sie einen haben. Dieser würde bei einer Kündigung verlorengehen.
Der Versicherungsschutz bleibt also erhalten, weil die Aufkäufer die Beiträge weiter bezahlen. Lebensversicherungen, die noch keine 12 Jahre Laufzeit haben und deshalb noch in die steuerpflichtige Zeit fallen, profitieren besonders durch einen Ankauf eines Aufkäufers.